Tüketici kredisinden cayma hakkı
Tüketici kredisinden gerekçe göstermeden ve ceza ödemeden 14 gün içinde cayılabilir. Süre sözleşmenin kurulduğu gün başlar; sözleşme örneği daha sonra verilmişse örneğin alındığı gün esas alınır. Cayma bildirimi bu süre içinde kredi verene yazılı olarak veya e-posta gibi kalıcı veri saklayıcısıyla yöneltilmelidir. Bu hak konut finansmanı sözleşmelerine otomatik uygulanmaz.
Kredi kullanılmışsa anapara ve kullanım gününden geri ödeme gününe kadar sözleşme faiz oranıyla hesaplanan faiz, cayma bildiriminin gönderilmesinden itibaren en geç 30 gün içinde ödenmelidir. Ödenmezse krediden cayılmamış sayılır. Kamu kurumlarına veya üçüncü kişilere ödenmiş masraflar dışında ek bedel istenemez. Cayma süresi içinde borcun tamamı erken ödenirse ayrıca bildirim aranmaz.
Kalan borcun tamamı ne zaman istenebilir?
Belirli süreli tüketici kredisinde kalan borcun tamamının istenebilmesi için bu hakkın sözleşmede saklı tutulmuş olması, kredi verenin bütün yükümlülüklerini yerine getirmesi ve tüketicinin birbirini izleyen en az iki taksitte temerrüde düşmesi gerekir. Ayrıca tüketiciye en az 30 gün ödeme süresi veren muacceliyet uyarısı yapılmalıdır. Bu koşullar her kredi kartı veya ticari kredi borcuna aynı şekilde genellenemez.
Örneğin gelir kaybı yüzünden iki taksidi aksayan kişinin, bankadan gelen yazıda hangi taksitlerin istendiğini ve ödeme için tanınan süreyi kontrol etmesi gerekir. Kalan borcun hesabı da incelenmelidir. Tüketici kredisinin erken ödenmesinde, erken ödenen tutara göre faiz ve diğer maliyetlerde gerekli indirim yapılır.
Kesinti ve ödeme kayıtlarıyla başvuru
Banka kesintisine itirazda tutar, işlem tarihi ve itiraz edilen ücretin adı belirtilmelidir. Sözleşme, ödeme planı, hesap hareketleri, bildirimler ve bankanın cevabı birlikte saklanabilir. Kişisel tüketici işleminden doğan uyuşmazlıkta 2026 yılı için 186.000 TL'nin altında tüketici hakem heyetine başvurulur. Eşit ve üzerindeki tutarlarda tüketici mahkemesi yolu kullanılır; kanuni istisnalar dışında dava öncesi arabuluculuk gerekir.
